Le Conseil en Gestion de Patrimoine et Gestion de Fortune
La Tontine offre une réponse adaptée à vos objectifs majeurs.
FINANCER
un complément de retraite
Face à la menace qui pèse sur le système des retraites, l’anticipation reste la clé pour envisager l’avenir sereinement. Grâce à la Tontine, vous apprécierez le moment venu, de voir augmenter votre pouvoir d’achat en touchant un capital complémentaire.
VALORISER
votre patrimoine
Les sommes étant investies sur le long terme, la Tontine vous permet de diversifier votre patrimoine en bénéficiant de l’efficacité d’une gestion à la fois sûre et évolutive. Votre investissement profite au mieux des opportunités offertes par les marchés financiers.
TRANSMETTRE
un capital à vos enfants
Les sommes étant investies sur le long terme, la Tontine vous permet de diversifier votre patrimoine en bénéficiant de l’efficacité d’une gestion à la fois sûre et évolutive. Votre investissement profite au mieux des opportunités offertes par les marchés financiers.
OPTIMISER
votre fiscalité
Face aux lourdes taxations applicables comme l’ISF ou les droits de mutation (succession et donation), la Tontine vous offre un cumul d’avantages fiscaux conséquent. Les économies ainsi générées viennent s’additionner à vos plus-values réalisées.
La Tontine est une association collective d'épargne viagère. Elle réunit des épargnants qui investissent en commun des fonds bloqués avec un horizon de placement déterminé compris entre 10 et 25 ans.
La Tontine vous permet ainsi de faire fructifier une somme de départ pour bénéficier, au terme choisi, d’un capital disponible pour la réalisation de tous vos projets.
Face à la diminution des taux de rendement des régimes obligatoires et donc à la chute du montant des pensions versées, personnes n'est épargné. Pour conserver votre pouvoir d'achat, il est essentiel de vous consituer une retraite complémentaire qui viendra s'ajouter aux prestations des régimes obligatoires.
Avec le Groupe Le Conservateur, nous vous proposons une solution efficace et moderne pour préparer dans les meilleurs conditions votre retraite : La Tontine.
Évolution du nombre d'actifs pour un retraité
En 1960
4 actifs
En 2005
2,2 actifs
En 2040
1,4 actifs
Chaque année au 1er janvier, Les Associations Mutuelles Le Conservateur créent une nouvelle association tontinière pour une durée de 25 ans. Chaque association recueille les adhésions des sociétaires souhaitant s’engager pour cette durée.
Les sociétaires désirant un engagement de plus courte durée peuvent adhérer à une association en cours et dont le terme correspond à celui qu’ils ont fixé à leur épargne.
L’âge maximal du sociétaire à la souscription est de 85 ans.
L’âge maximal de l’assuré(e) au terme est de 80 ans.
Elle est définie de 10 à 25 ans.
Au terme prévu de l’association, l’actif est entièrement liquidé et le produit est intégralement réparti à cette date, entre les bénéficiaires des assurés.
Le montant final de l’actif équivaut à la somme totale :
La répartition des actifs s’effectue en fonction :
La part capitalisée des versements pour des assurés décédés pendant l’association est intégralement redistribuée aux autres sociétaires. Pour autant, leurs bénéficiaires ne seront pas lésés si une assurance en cas de décès a été contractée.
De plus, l’essentiel des bénéfices dégagés par l’assurance en cas de décès est redistribuée à l’association viagère.
Le rendement de la Tontine varie selon l’espérance de vie de l’assuré. Plus un assuré est âgé au moment de l’adhésion, plus il prend un risque important. Il bénéficie alors d’un taux de rendement supérieur à celui des sociétaires moins âgés.
Les fonds investis étant bloqués jusqu’au terme, la Tontine est dénuée de valeur de rachat.
Ainsi, pour toute adhésion avant 70 ans, ni les sommes versées ni leurs plus-values n’ont à figurer dans la liste des actifs assujettis à l’ISF(1), et ce, pendant toute la durée de l’association.
(1) Selon les textes fiscaux en vigueur au moment de l’édition du présent document.
La Tontine bénéficie du régime fiscal privilégié de l’assurance vie : au terme de l’adhésion, les plus-values sont imposées au taux réduit actuellement en vigueur de 7,5 %(2), après abattement de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé et de 4 600 € pour un célibataire*.
Cet abattement étant renouvelé tous les ans, vous pouvez ouvrir plusieurs Tontines à échéances différées pour maximiser l’avantage fiscal.
(2) Hors prélèvements sociaux et en cas d’option pour le prélèvement forfaitaire libératoire.
En cas de décès en cours d’adhésion, le capital garanti par l’assurance décès, souscrite facultativement, est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), après application d’une fiscalité très avantageuse :
(3) Seule la prime décès est taxable.
(4) Sous réserve de l’âge du sociétaire lors des versements.
La Tontine répond à un objectif de gestion bien précis : dépasser l’inflation sur le long terme et ainsi accroître votre pouvoir d’achat futur. Pour ce faire, elle repose sur une gestion financière à horizon déterminé à la fois prudente et efficace.
Un capital disponible au terme : la clé du succès
L’un des secrets de l’efficacité de la gestion financière de la Tontine réside dans l’indisponibilité des fonds sur toute la durée de l’adhésion. Cela confère à nos gestionnaires une liberté et une souplesse de gestion uniques. Ils sont ainsi en mesure d’opter pour des investissements à long terme, plus fructueux, en se positionnant aux moments opportuns sur les marchés porteurs.
Des placements évolutifs
Investis au départ dans des titres à fort potentiel de rendement, les actifs de la Tontine sont progressivement arbitrés au profit de valeurs plus sûres en vue du terme de l’association. Les plus-values réalisées sont ainsi protégées.
En 1653, le Cardinal Mazarin fait appel au banquier napolitain Lorenzo TONTI pour créer une nouvelle forme d'épargne sous forme d'associations d'épargnants.
Ce système d'épargne original pour le grand public portera le nom : La Tontine Royale.
Découvrez La Tontine avec cette vidéo.
Les Associations Mutuelles Le Conservateur sont nées en 1844 en se donnant pour vocation de regrouper des personnes ayant la même volonté d'épargner. Gérant aujour'dhui plus de 5 milliards d'euros d'actifs, le Groupe Le Conservateur a su s'adapter à toutes les conjonctures et allier des performances de haut niveau à la prudence et à la rigueur qui font partie de sa culture.
Mise à jour le 07/03/2014
Sources Groupe Le Conservateur
Des principes de gestion performants
ConseilTous les collaborateurs sont à votre disposition pour trouver, avec vous, les solutions d’épargne les mieux adaptées à vos besoins et exigences et accompagnent la réalisation de vos projets.
PerformanceLe Cabinet Élysée Consulting s’appuie sur Le Conservateur fort d’un savoir-faire reconnu dans la gestion des actifs sur le long terme avec plus de 170 ans d’expérience et voit ses performances régulièrement récompensées.
PérennitéPrivilégiant la sécurité, l’action du Conservateur s’inscrit sur le long terme, loin des phénomènes de mode des marchés financiers.
ProximitéAvec le Cabinet Élysée Consulting, Le Conservateur a l’ambition de délivrer un service de proximité optimum pour répondre présent à chaque événement de votre vie.
Exemple d'un investissement à prime unique:
Dans la perspective d’un départ à la retraite, un investisseur a souhaité valoriser une partie de son capital.
Gain en pouvoir d'achat
21 362 € soit 107 %
Gain au terme en 2012
26 752 € soit 134 %
* Capital hors fiscalité et prélèvements sociaux obtenu pour une adhésion de 15 ans effectuée à l'âge de 50 ans à l'association 1992-2012, sur la base du paiement le 01/01/1997 d'une cotisation de 20 000 €.
Exemple d'un investissement à versements périodiques :
Préparer sa retraite et aider ses enfants à démarrer dans la vie sont les objectifs principaux de notre investisseur. Préoccupé par le niveau de sa retraite, il a pu atteindre ses objectifs en souscrivant une Tontine. Avec un versement annuel de 3 600 € sur les 20 dernières années soit 72 000 € de cotisations, il dispose d’un capital de 128 649 €*.
Gain en pouvoir d'achat
42 582 € soit 149 %
Gain au terme en 2012
56 649 € soit 179 %
* Capital net hors prélèvements sociaux obtenu pour une adhésion de 20 ans effectuée le 1er janvier 1994 à l’âge de 45 ans à l’association 1994-2014, sur la base du paiement chaque 1er janvier d’un cotisation annuelle de 3 600 €.
Les fonds sont-ils totalement indisponibles pendant la durée du contrat ?
Oui, les fonds investis et les bénéfices engrangés sont bloqués jusqu’au terme de l’association où ils sont alors répartis. La Tontine vous permet ainsi de mettre de l’argent de côté pour le faire fructifier, en profitant des meilleures opportunités de placement offertes par une gestion à long terme.
Néanmoins, en cas de besoin, un crédit peut être accordé sous certaines conditions.
Ces exemples, fondés sur des performances passées qui ne préjugent pas des performances futures, ne constituent pas un engagement contractuel.